Na rynku finansowym od lat funkcjonuje termin “doradca kredytowy” jako osoba pomagająca klientom w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednakże, z czasem pojawiło się również określenie “ekspert kredytowy”. Czy te terminy są wymienne? Jakie są między nimi różnice?
Doradca kredytowy a ekspert kredytowy – różnice
Zanim wyjaśnimy różnice, warto zaznaczyć, że dopiero ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami precyzyjnie określiła, kto może używać terminu “doradca kredytowy”.
Ekspert kredytowy to osoba zatrudniona w firmie pośrednictwa kredytowego, która posiada umowy z bankami udzielającymi kredytów hipotecznych. Na podstawie tych umów banki wypłacają prowizję firmie pośrednictwa za każdy zrealizowany kredyt. Ekspert kredytowy zawsze wydaje klientowi formularz informacyjny, który umożliwia klientowi weryfikację wynagrodzenia przysługującego pośrednikowi. Ten model zapewnia pełną transparentność i jest całkowicie bezpłatny dla klienta, ponieważ prowizję płaci bank, a nie klient.
Doradca kredytowy, z drugiej strony, to osoba lub firma, która nie ma umów współpracy z bankami, a co za tym idzie, nie otrzymuje prowizji od banku. Doradca kredytowy pobiera wynagrodzenie bezpośrednio od klienta. Oznacza to, że współpraca z doradcą kredytowym nie jest bezpłatna. Doradca działa na zasadzie niezależności, nie jest związany żadnymi umowami z bankami, co może wpływać na bardziej obiektywne podejście do oferowanych produktów kredytowych.
Regulacje prawne
Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. precyzuje, że:
- Usługi doradcze dotyczące kredytów hipotecznych mogą być świadczone wyłącznie przez kredytodawcę, pośrednika kredytu hipotecznego oraz agenta.
- Jeżeli usługi doradcze są oferowane przez kredytodawcę, powiązanego pośrednika kredytu hipotecznego lub jego agenta, podmioty te nie mogą używać określeń „doradca” lub „doradztwo”.
- Niezależni doradcy kredytowi, którzy nie otrzymują prowizji od kredytodawcy, mogą używać określenia „niezależny doradca”.
Podsumowanie
Podsumowując, ekspert kredytowy działa w ramach firm pośrednictwa kredytowego, posiada umowy z bankami i oferuje swoje usługi bezpłatnie dla klienta, ponieważ prowizję płaci bank. Doradca kredytowy nie ma umów z bankami i pobiera wynagrodzenie bezpośrednio od klienta, co czyni go niezależnym.
Jeżeli szukasz dobrego doradcy kredytowego w Warszawie, Mateusz Dyrda będzie idealnym wyborem. Z wieloletnim doświadczeniem, setkami pozytywnych decyzji kredytowych i specjalizacją w kredytach hipotecznych oraz trudnych przypadkach, Mateusz Dyrda zdobył tytuł Eksperta kredytowego roku OF aż pięciokrotnie.
